НОВЫЕ «ЛЬГОТНЫЕ» КРЕДИТЫ: ЗАЙМЫ НЕ ДЛЯ ВСЕХ, И СПИСЫВАТЬ ИХ НЕ БУДУТ

Правительство утвердило новую программу льготных кредитов на «восстановление бизнеса». Постановление кабинета министров уже подписано, заявки на получение займов будут принимать с 9 марта. Процентная ставка предлагается выгодная – 3 % годовых. Однако получить деньги на таких условиях смогут далеко не все предприниматели. Главным отличием от прошлогодних субсидий на «сохранение занятости» в том, что новые кредиты уже точно не будут безвозвратными. Отдавать их придется всем заемщикам без исключения. Подробности – в новой статье «ТОП ЛАЙН».

СРОК ЗАЙМА – ГОД, СУММА ЗАВИСИТ ОТ ЧИСЛА СОТРУДНИКОВ

Максимальная сумма кредита вновь будет привязана к количеству сотрудников и МРОТ – 12 792 ₽, умноженные на 12 месяцев и на число работников. При этом ограничен и предельный размер льготного займа – не более 500 млн. ₽

Срок займа по новой программе составит один год. При этом в первые 6 месяцев не нужно будет ни погашать долг, ни выплачивать проценты. Во вторые полгода можно будет гасить кредит ежемесячно равными частями.

Срок подачи заявок на льготный кредит – с 9 марта по 1 июля. Поручителем выступает государство в лице Внешэкономбанка

Главным условием предоставления займа будет сохранение не менее 90 % рабочих мест на период кредитования.

Полученные по льготному кредиту средства можно пускать на «восстановление предпринимательской деятельности». Под этим правительство обозначает любые расходы, связанные с коммерческой деятельностью бизнеса – не только выплата зарплаты, но и платежи по другим кредитам и иные статьи затрат. Есть и ограничения. Средства нельзя направлять на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, благотворительность

КОМУ БУДУТ ВЫДАВАТЬ ЛЬГОТНЫЕ КРЕДИТЫ

Ограничения очень жесткие. Подавать заявку на займ под 3 % смогут далеко не все.

Во-первых, такое право будет только у тех компаний и ИП, которые уже брали льготные кредиты по прошлогодним программам «возобновления бизнес-деятельности». Если вы не воспользовались прежней мерой господдержки, кредитная заявка будет немедленно отклонена банком.

Во-вторых, число сфер, которым будут выданы займы под 3 %, существенно сокращено по сравнению с прошлогодним списком пострадавших отраслей. В постановлении правительства четко обозначены те отрасли, которые смогут претендовать на кредит «для восстановления предпринимательской деятельности». А именно:

— Гостиницы и кинотеатры

— Бизнес, специализирующийся на предоставлении продуктов питания и напитков

— Услуги в сфере туризма, санаторно-курортные организации

— Область искусства, организации развлечений, музеи и зоопарки

— Организация конференций и выставок

— Спорт, отдых, физкультурно-оздоровительная деятельность

Сверяйте свои коды ОКВЭД с теми, что указаны в постановлении правительства. Малые и микропредприятия получат доступ к льготным кредитам по основному или дополнительным кодам ОКВЭД, средние и крупные – только по основному. Также доступ к программе получат члены реестра социально ориентированных НКО

В-третьих, потенциальный заемщик не должен проходить процедуру банкротства. Но даже соблюдение всех этих условий не должно успокаивать собственника. Если не знать тонкостей составления кредитной заявки в банк, риск получить отказ очень велик. Когда ваш бизнес сильно нуждается в заемных средствах, оформлять заявку нужно правильно.

ДЕШЕВЫХ ДЕНЕГ НА ВСЕХ НЕ ХВАТИТ

В постановлении правительства указано, что на программу льготных кредитов будет направлено 7,8 млрд ₽. Из этих денег будет выплачиваться субсидия банкам, выдающим займы бизнесу. Государство компенсирует банкам разницу между «рыночным» кредитным процентом и льготной ставкой в 3 % .

Если учесть, что банки привыкли брать с заемщиков не менее 12-15 % годовых, то субсидии из бюджета покроют около одной десятой стоимости кредита. Нетрудно подсчитать, что в таком случае общий объем выданных средств точно не превысит 80 млрд. ₽. С учетом того, что право на получение дешевых денег под 3 % имеет также средний и крупный бизнес, можно утверждать: все нуждающиеся в поддержке предприниматели получить льготный займ не смогут.

Тем более что банки про рассмотрении заявок наверняка будут страховаться и отдавать предпочтение именно крупных компаниям с большим объемом ценных материальных активов.

«ТОП ЛАЙН» ПРЕДУПРЕЖДАЕТ: РИСКИ ЛЬГОТНЫХ КРЕДИТОВ

Санкции за нарушение условий пользования льготными кредитами пока не опубликованы. Предполагается, что главной мерой будет потеря права на льготную трехпроцентную ставку. Заемщикам, которых сочтут недобросовестными, банк может пересчитать увеличить проценты до «рыночных» показателей.

Власти утверждают, что 98 % бизнесменов-участников прошлогодней программы льготного кредитования соблюдают условия по сохранению занятости и подпадают под категорию, имеющую право на полное или частичное списание долговых обязательств. Однако предпринимательское сообщество (например, бизнес-омбудсмен Борис Титов) приводит другую информацию – около трети получателей господдержки не смогли выйти на докризисные обороты и не смогли сохранить штат на уровне в 80-90 % от допандемийного.

В любом случае, разногласия относительно сохранения численности работников – наиболее опасный момент для получателя льготных кредитов. Некоторые бизнесмены делятся историями о том, как критерии сохранения занятости применяли задним числом (кредит был взят в июле 2020-го, а права по его списанию заемщик был лишен на основе более ранних кадровых решений).

Поэтому подавать заявку на льготный кредит следует только в том случае, если вы уверены в стабильности своего бизнеса и осознаете все риски, связанные с потенциальным сокращением штата. Иначе выгодная ставка 3 % годовых будет пересмотрена не в пользу заемщика