УЧЕТ ПОД РАСЧЕТ: КАК БИЗНЕСУ ВЗЯТЬ КРЕДИТ В БАНКЕ БЕЗ ОТКАЗОВ И ЛИШНИХ ПРОВЕРОК

Проблема кредитов в 2020-м актуальна для многих отраслей бизнеса – как для пострадавших от коронавируса, так и для тех, которые растут в результате пандемии. Нередки случаи, когда с отказами в займах сталкиваются даже высокодоходные прибыльные компании. «ТОП ЛАЙН» делится секретами правильной заявки в банк и рассказывает об исключительной важности процессов правильной «упаковки» учета. Практика показывает, что специально структурированный учет позволяет взять кредит в банке без отказов и лишних проверок.

ЕСЛИ БАНК ОТКАЗЫВАЕТ В КРЕДИТЕ, НАДО ДАТЬ ЕМУ ДРУГУЮ ОТЧЕТНОСТЬ

Компания, работавшая в сфере поставок производственного оборудования, обратилась в «ТОП ЛАЙН» с двумя проблемами. Первое – наладить бухучет, которого не существовало в принципе. Но главная беда предпринимателей была даже не в этом. Бизнесу требовались серьезные денежные вливания. А банки постоянно отказывали в выдаче кредитов.

Приходилось брать валютные займы у частных инвесторов. Проценты по ним были так высоки, что съедали почти всю прибыль. Единственным путем повышения маржинальности было кредитование в банках под «нормальную» ставку в 10-12 % годовых в рублях вместо 30 % в долларах. Встала задача: преобразить компанию, повысить ее инвестиционную привлекательность в глазах банка.

Ошибка, которую делали наши клиенты до прихода в «ТОП ЛАЙН», традиционна. Тысячи компаний из сфер мелкого и среднего бизнеса идут в банк за кредитом – но при этом прикладывают к заявке документы, которые нельзя показывать заимодавцу. Реальной причиной отказа в кредите регулярно становится неправильно составленная отчетность.

Ведь она может выглядеть по-разному у одного и того же бизнеса. В налоговой отчетности стремятся показать минимум прибыльности – чтобы уменьшить сумму платежей в бюджет. Именно этим, кстати, и занимались наши заказчики: максимально возможная фиксация убытков, немыслимые остатки товаров и материалов (не всегда соответствующие реальности), огромные объемы кредиторской и дебиторской задолженности.

Но в банк нельзя нести те документы, которые вы отправляете в ФНС! Кредитному отделу требуется бухгалтерская отчетность с красивыми цифрами в графах «прибыль» и «рентабельность». Размер показанной прибыли должен быть оптимальным. Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности вашей компании. Только так можно убедить банк не отказывать вам в займе.

Когда бухотчетность составлена так, чтобы вывести на первый план инвестиционную привлекательность бизнеса, появляется риск контраста между ней и налоговой отчетностью. Банк обычно просит оба документа. Чтобы нивелировать контраст, приходится применять специальные бухгалтерские инструменты. Они абсолютно законные, но малым бизнесом обычно не применяются. Зато профессионалы из сферы бухгалтерского консалтинга знают о них все и умело используют. Методы распределения затрат, другие способы нивелировать разницу между «налоговой» и бухгалтерской прибылью – все это делает бухучет привлекательным в глазах банка, а «кредитный рейтинг» вашего бизнеса повышается.

КАК СДЕЛАТЬ КОМПАНИЮ ИНВЕСТИЦИОННО ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОЙ

Именно это и случилось с нашими клиентами. «ТОП ЛАЙН» сформировал инвестиционно привлекательную отчетность для компании-поставщика оборудования. Собранный нами пакет документов заставил банки посмотреть на бизнес совсем другими глазами. Компания смогла взять кредит, который не только закрыл операционные потребности, но и позволил приступить к увеличению объемов поставок, усилению предпринимательской активности. Ценность правильно «упакованного» бухучета подтверждена на практике.

Готовить отчетность для банка способен лишь высококлассный бухгалтер-управленец, который:

— понимает принципы управленческой и консолидированной отчетности, взаимоотношений внутри группы компаний

— может произвести анализ финансовых результатов.

— знаком со специальными инструментами, которые убедят кредитора в том, что красивая рентабельность реальна, а поручители серьезны.

— знает, как подготовить расшифровки, ОДДС и другие регистры по форме банка.

То есть требуются редкие, расширенные компетенции, которыми штатный бухгалтер не владеет. Самые крупные банки гарантированно потребуют у вас управленческую отчетность. В ней еще более подробно изложены структура вашего баланса, оборотных средств и других ключевых показателей. Составить такой документ может только компетентный финансовый директор – специалистов такого уровня в штате компаний малого и среднего бизнеса зачастую просто нет.

Специалисты по кредитным заявкам в банк работают в сфере профессионального консалтинга – в таких компаниях как «ТОП ЛАЙН». Обращайтесь за поддержкой к нашим экспертам! Они помогут сделать ваш бизнес привлекательным в глазах банка — и поход за кредитом закончится успешно!

СЕКРЕТЫ И НОУ-ХАУ, С КОТОРЫМИ ВЫ СМОЖЕТЕ УСПЕШНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Гораздо лучше, если вы в глазах банка будете выглядеть группой компаний. Два юридических лица или ИП – это уже группа. Если вы занимаетесь бизнесом, у вас наверняка есть подконтрольная организация, которая взаимодействует с вашей компанией, оказывает ей услуги. И неважно, если аффилированность не прослеживается по юридическим документам. В управленческую отчетность можно включить финансовые обороты между юрлицами или ИП!

На деле движение денег идет внутри вашего собственного бизнеса. Но со стороны группа компаний будет выглядеть мини-холдингом, у которого много экономических связей и оборотных средств. Правильная отчетность группы компаний – залог успеха в переговорах с банком. Ее необходимо обогащать нюансами, которые увеличат шанс на получение кредита.

Кейс с поставщиками оборудования, инвестиционную привлекательность которых повышал «ТОП ЛАЙН», показал важность еще одного аспекта. Нужно минимизировать кредиторскую задолженность – особенно внутри группы компаний. Не показывайте, что вы заняли денег у юрлица, физлица или ИП, с которыми взаимосвязаны. Если у вашей организации уже есть долги, которые не погашаются, а она приходит в банк за новым займом – банкиру неинтересно выдавать кредиты таким лицам. Нежелательно демонстрировать и выданные займы. Чтобы не выглядеть бизнесменом, который раздал свои деньги, а теперь просит у банка в долг. Переквалифицировать кредиторскую задолженность непросто. Нужны услуги компетентных экспертов. Мы подскажем, как снять связанные с проблемой риски отказа в кредите – и при этом снять законно.

И последнее. Бизнес, стремящийся взять кредит, может привлечь к процессу финансового брокера – но эти посредники берут за свои услуги огромную комиссию (10 % от суммы выданного вам займа). Работа консалтинговой компании обойдется дешевле. К тому же вы получите не только привлекательный «инвестиционный пакет» для предоставления в банк, но и готовую годовую отчетность.